Merchant Cash Advance APR 환산 계산기

Merchant Cash Advance APR 환산 계산기 사용법

이 계산기는 사업자가 받는 MCA 선지급금과 팩터레이트, 예상 상환기간을 이용해 비용을 연환산 금리(APR) 형태로 비교할 수 있도록 돕습니다. 여러 금융상품의 비용 수준을 빠르게 가늠할 때 참고용으로 활용하세요.

선지급금은 실제로 받은 금액이고, 팩터레이트는 최종 상환액을 정하는 배수입니다. 예를 들어 1,000만원에 1.2배를 적용하면 총 상환액은 1,200만원입니다.

계산 방법

먼저 팩터레이트에서 1을 빼 원금 대비 수수료율을 구한 뒤, 예상 상환기간을 기준으로 연환산합니다.

총 상환액과 수수료는 다음과 같이 계산합니다.

계산 예시

• 상황 1: 선지급금 1,000만원, 팩터레이트 1.2배, 상환기간 120일이면 수수료는 200만원이고 총 상환액은 1,200만원입니다. 추정 APR은 약 60.8%입니다.
• 상황 2: 선지급금 500만원, 팩터레이트 1.15배, 상환기간 180일이면 수수료는 75만원이고 총 상환액은 575만원입니다. 추정 APR은 약 30.4%입니다.

사용 시 주의사항 및 활용 팁

• 본 계산기 결과는 단순 추정 참고용 수치입니다.
• MCA는 일반적인 대출의 이자율과 계약 구조가 다를 수 있습니다.
• 실제 비교 시에는 수수료, 원천징수 또는 매출 공제 방식, 상환 주기, 조기상환 조건을 확인하세요.
• 상환기간이 짧을수록 같은 팩터레이트라도 연환산 APR은 높아집니다.
• 사업장의 현금흐름과 매출 변동성을 고려해 일일 또는 주간 상환액을 감당할 수 있는지 함께 검토하세요.